Si cualquiera de estas cosas describe su situación, entonces un préstamo FHA puede ser el que usted necesita. ¿Por qué? Los préstamos asegurados por la FHA ofrecen muchas ventajas y protecciones que no encontrará en otros préstamos, incluso:

Pago inicial más bajo: Los préstamos FHA requieren un pago inicial bajo de sólo el 3 % y ese dinero puede proceder de algún familiar, el empleador, o una institución benéfica como un regalo. Otro tipo de préstamos no permiten esto.

Más fácil de calificar: Debido a que la FHA asegura su hipoteca, los prestamistas están más dispuestos a ofrecerle términos de préstamo que le permitirán calificar más fácil.

Historial de crédito no tan perfecto: No es necesario que usted tenga un historial de crédito perfecto para conseguir una hipoteca FHA. Incluso, si usted ha tenido problemas de crédito, tales como una bancarrota, es más fácil para usted calificar para un préstamo FHA que para un préstamo convencional.

Mayor protección para mantener su vivienda: La FHA ha estado aquí desde 1934 y seguirá estando aquí para protegerle. Si después de comprar su vivienda usted llega a atravesar algunas dificultades personales, la FHA dispone de una variedad de opciones que le pueden ayudar a mantener su vivienda y evitar el desalojo o ejecución hipotecaria.

La FHA no brinda o presta dinero para una vivienda a los prestatarios y tampoco establece tasas de interés sobre las hipotecas que asegura. La FHA asegura los préstamos para prestamistas en caso de incumplimento de pago. Para conseguir la mejor tasa de interés y términos en una hipoteca, usted debe comparar los términos hipotecarios que ofrecen distintos prestamistas. Una agencia crediticia aprobada por la FHA puede ayudarle a empezar el proceso de solicitud de préstamo.

Usted puede usar una hipoteca asegurada por la FHA para comprar o refinanciar una nueva vivienda multifamiliar, o una existente para 1 a 4 familias, un apartamento de condominio o una casa móvil o prefabricada (siempre y cuando ésta esté colocada sobre una fundación permanente).

¿Qué tipos de préstamo ofrece la FHA? - (inicio)

Préstamos de tasa fija - La mayoría de los préstamos FHA son hipotecas (préstamos) de tasa fija. En una hipoteca de tasa fija, su tasa de interés sigue siendo la misma durante todo el período de préstamo, normalmente 30 años. La ventaja de una hipoteca de tasa fija consiste en que usted siempre sabe exactamente cuánto será su pago mensual y puede planificar para ello.

Préstamos de tasa ajustable - Gran parte de compradores de vivienda por primera vez están un poquito estrechos económicamente, de modo que buscan pagar tan bajo como sea posible al principio. Con la hipoteca FHA de tasa ajustable (ARM), la tasa de interés inicial y los pagos mensuales son bajos, pero estos pueden cambiar durante la vida del préstamo. La FHA usa el Índice del Tesoro de Madurez Constante de 1 año (el índice CMT de 1 año es el que más se usa ampliamente para calcular cambios a las tasas de interés. Un índice es una medida de cambio a la tasa de interés, que determina cuánto cambiará la tasa de interés en un préstamo ARM sobre un periodo de tiempo).

El porcentaje máximo que la tasa de interés puede aumentar o disminuir en su préstamo en cualquier año dado es 1 o 2 puntos, según el tipo de préstamo ARM que escoge. Durante la vida del préstamo, el cambio de tasa de interés máximo es 5 o 6 puntos de la tasa inicial, otra vez, según el tipo de ARM que escoge. La ventaja de un préstamo ARM consiste en que usted puede invertir en una vivienda de mayor valor porque su tasa de interés inicial será más baja, así como su pago.

Préstamos refaccionarios o de rehabilitación - A veces usted podría ver una casa que le gustaría comprar, pero esta necesita bastantes arreglos. La FHA tiene un préstamo para rehabilitar y reparar propiedades unifamiliares que se llama, Programa de Préstamo de Rehabilitación SF (203k). Bajo este programa usted puede conseguir un sólo préstamo hipotecario, que abarca el monto de la hipoteca y el coste de reparación combinados. En este préstamo, la cantidad de la hipoteca se basa en el valor proyectado de la propiedad despúes de que se haya concluido la rehabilitación, teniendo en cuenta el costo de mano de obra. La ventaja de este préstamo consiste en que usted puede comprar una vivienda que necesita mucho trabajo, pero todavía tiene sólo un pago de hipoteca y puede completar la reparación después comprar la vivienda.

¿Cómo se comparan los préstamos FHA a los préstamos convencionales? - (inicio)

Por lo general, los préstamos convencionales requieren un pago al contado más grande. Además, si su crédito no es perfecto, es posible que no califique para muchos préstamos convencionales y encontrará que terminarán ofreciéndole préstamos con tasas de interés y/u honorarios más altos de lo que esperaba. Lo que debe hacer mejor es comparar línea por línea el coste del préstamo convencional a un préstamo FHA. ¿Cuáles son los honorarios en cada uno? ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Cuánto seguro tiene la hipoteca en cada uno? ¿Cuánto de pago inicial requiere cada uno? Para algunos prestatarios, un préstamo convencional puede ser menos caro. Para muchos otros, puede ser más caro que un préstamo FHA.

¿Es necesario comprar un seguro hipotecario para un préstamo FHA? - (inicio)

Sí - así como deberá hacerlo con la mayoría de ellos. Hay una prima de seguro hipotecario preliminar igual al 1.5 % de la cantidad del préstamo que se paga en el momento de cierre. En la mayoría de los casos, esta prima de seguro hipotecario está incluida en el monto de su préstamo, de modo que usted realmente paga este seguro sobre la vida del préstamo. Además, en préstamos con un término mayor a 15 años y una proporción de préstamo-a-valor del 90 % o mayor (esto significa que usted está tomando prestado más del 90 % del valor de la vivienda), usted pagará una prima de seguro anual del 0.5% del monto del préstamo en cuotas mensuales.

Por ejemplo:

La mayor parte de préstamos requieren seguro hipotecario cuando su pago inicial es menos del 20 % del precio de venta de la propiedad. En préstamos convencionales y de alto riesgo, el seguro hipotecario es proporcionado por sociedades anónimas de responsabilidad limitada. Si el seguro hipotecario privado es menos que, o igual a, o más que para un préstamo FHA dependerá del programa de préstamo y los requisitos para los que califica.

Compare el coste de un préstamo FHA sobre la vida de su préstamo y cuánto cuesta mensualmente para préstamos de tipo convencional o de alto riesgo. Con las protecciones que usted recibe con la FHA - es una muy buena oferta.